第361章 担保银行体系（2 / 2）

而德国的中小企业雇员的薪资并不低，这就说明这些中小企业不是依靠剥削劳动力来维持经营，而是通过信贷资本、技术创新和经营创新来创造更多的价值。

而这个体系的运行主体，就是担保银行。

担保银行既不吸收存款，也不发放贷款，其主要业务是提供担保服务，在公司性质上属于有限责任公司，但是其实际地位如同银行。

他其实属于信贷机构，其内部机构、组织以及经营均受到银行相关法律监管的。

而且担保银行属于非营利性经济促进机构，也就是说，担保银行的股东无股息和分红要求，盈余可转赠资本金或充实风险准备。

他们的根本目的不是依靠担保银行来谋其利益，而是为了彻底解决经济体当中的中小企业的融资困难的问题。

那么这就注定了需要在政策上面获得政府相关的支持，例如不需要交税收，因为它是非营利性的，同时还需要政府来承担一定比例的风险。

所以担保银行的模式关键在于：中央政府和省政府，甚至是市政府对中小企业贷款进行反担保，承诺如发生损失政府将承担其中较大部分。

从而实现贷款风险在两级政府甚至是三级政府、担保银行、贷款银行之间的分摊。

为抑制道德风险，贷款银行至少须承担贷款风险的20，不然的话，贷款银行就会拼命的放贷，反正不要自己承担损失，何乐而不为呢。

其余风险，相关政府承担6080，相当于总贷款风险的4864，担保银行最终只承担总风险的1632。

在担保银行体系当中，还有一项最重要的部分，那就是信用评估体系。

担保银行会根据信用等级评定结果，决定是否对企业的信贷提供支持，同时也决定着企业获取贷款的利率。

在我国的企业经营当中，之前根本就没有信用评级这样的东西，也就没有这样的社会环境来进行这项工作。

所以想要从头建设我国的企业信用评级体系，其实是非常困难的，但是也不是不能做，可以慢慢的做起来，只是时间稍微要长一点。

更重要的是，担保银行其实是非营利机构，资本金不可能通过资本市场来获取，因为没有哪个资本会傻傻的将自己的资本投入到非营利机构当中，这是肉包子打狗有去无回。

所以在我国实行担保银行制度，就必须获得国家政府的支持，让国家成立政策性银行，然后担保银行的资本金，可以从政策性银行里面获得贷款。

这样就可以解决担保银行的初始资本金的问题，才能够展开一些担保业务，不然的话，担保银行手里可是一分钱都不会有。

而且赵一还担心担保银行制度在我国太超前了，不会获得政府的理解和支持，虽然我国经济改革已经对民营经济有些松绑，但是毕竟不是亲儿子。

政府愿不愿为民营经济提供担保支持呢，这个还是未知数，要知道担保银行体系里面，各级政府也实现需要提供损失补偿的。

现在国内各级政府对于那些亲儿子国企都有点头疼了，更别说是为这些没多少感情的民营企业负责了。

赵一认为这种可能性非常低，国内目前还是强调国有企业占据经济中的主导地位，而民营经济只是一个补充。

补充的意思也就非常明显了，就是民营经济能够干就继续干，干不了就拉到，就这么简单粗暴。

处在这样一个时代，政府还没有意识到民营经济对我国经济的重要性，同时也没有充分的意识到中小企业发展对于就业和税收的重要性。

虽然赵一也是民营企业，但是赵一旗下的企业都是巨无霸，也就无法像国内政府提供实实在在的样板案例。

在政府眼里，只有巨型企业才是值得他们重视的，前世还出现过一段时间向韩国学习的热潮，在国内扶持财团型的民营经济体。

只是后面的实验结果以失败告终，这些给予厚望的民营企业大部分都因为盲目扩张，资金链出现严重问题，最后结果可想而知了，基本上没有什么好结果。

特别是在如今国企改革的关头，想要让政府为民营企业信贷承担担保风险，估计是想都不用想，肯定是不会容易的。

但是如果让赵一来做，他也是不愿意的，毕竟这里面的风险太大，他虽然有钱，但是他毕竟是要赚钱的，不会无偿的去做奉献，没有这道理。

所以这个事情，主要还是有政府来承担，他绝对不能参与其中，但是却可以将这个方法向上面吹吹风，看看上面的反应再说。

想到这里，赵一对宋毅说道：“德国的担保银行，你应该清楚吧，如果不清楚的话，可以去找相关资料看看。

然后你们自己编写一份分析报告，呈送到政府相关金融管理单位，给他们看看，试探一下上面的态度。

如果态度是积极的，那么你们就联合国内的其他主要银行，来推动这件事情，争取将这个体系建立起来。

只要这个体系建立起来了，那么你们这些商业银行在放贷的时候，就会少许多顾虑，风险也会进一步下降，贷款市场规模也会进一步扩大。

不管是对商业银行本身，还是对于贷款企业来说，都是一件双赢的事情，所以这件事情非常重要。

如果上面不积极的话，那么你们就联合国内其他银行，以及永安会计师事务所、玉衡律师事务所等第三方机构，将信用评级体系建立起来。

这个信用评级体系建立起来收，也会对你们的信贷业务提供非常重要的参考依据，同时也是对企业经营实体进行一种约束，让你们更容易收回贷款。”

听到赵一的话，宋毅点了点头，表示回去之后，一定按照他所说的来做，毕竟这件事情做好了，对谁都是一件好事情，当然，对民生银行好处更加大。

和宋毅断了通信后，赵一坐在椅子上思考了很久，最后也是无奈的摇了摇头，这件事情，想要办成难度太大了，主要是观念很难转变。

而想要改变观念，其实是一件非常困难的事情，这需要政府对于我国经济有着非常清晰的认识，对于国家未来经济结构组成，拥有者更开放的心态。

所以赵一在年后，也会撰写相关的报告，来为这件事情吹吹风，至于效果如何，就无法预知了。

如果真的不成功，那么只能是让他旗下的风险投资打头阵了，给予毫无基础的民营经营者初期发展资本。

等经营一段时间后，他们也会出现一定的资产，然后以这个资产作为抵押物，向银行贷款，而银行在贷款的过程中，也可以对企业进行信用评级调查。

这样这个体系就慢慢的激活了，只是这样花费的时间要长很多，赵一在无奈的情况下，只能这么办了。

但是风险投资毕竟也是一种商业行为，虽然他们愿意承担更高的风险，但是也不会承担无谓的风险。

也就是说，如果被风险投资判定为毫无前途的话，那么无论如何都是无法获得风险投资的。

赵一也无意改变他们的投资决定，相较于宝玉蒙尘的惋惜，风险投资更在意投资的成功概率，不会因为错过未来一个巨头而惋惜不已。

在随后和自己旗下的投资公司的会议上面，赵一承诺加大这些投资公司的注资力度，给他们更多的投资资金。

目的是让他们可以承担更大的风险，扩大投资标的企业数量，同时在会议上面，赵一反复强调，让他们将投资方向转到民营经济实体上来。

之前他们的一些资本也参与到了国企改革当中来了，赵一担心他们会因此食髓知味，而把自己的主要方向放在国企投资上面。

那样的话，完全是本末倒置，一是国企今后相当长一段时间内不会缺少融资渠道，他们的资金即使挤进去了，也不会获得高额的回报。

这样的话，还不如让民生银行来做呢，这些投资公司完全没有存在的必要，他们的存在目的，就是给赵一投资高回报的产业。

虽然赵一为宋毅提供了担保银行的思路，但是按照前世的发展轨迹来看，不说完全没有可能，但是想要建立完成一个体系需要很长的路要走。

而这段时间里面，风险投资就是民营经济发展的主要融资渠道，而国内目前从事风险投资的企业就只有他自己成立的几家投资公司了。

所以未来一段时间内，这些风险投资公司是我国民营经济发展的主要推动力量，赵一希望他们能够承担起这个责任，同时也能够做好这一块业务。()

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